Когда объявлять банкротство
Если вы перегружены долгами, банкротство — лишь один из вариантов
Подходящее время для объявления банкротства обычно наступает после того, как вы исчерпали все другие варианты выполнения своих финансовых обязательств, но все еще не можете позволить себе свои долги. Возможно, пришло время объявить о банкротстве, если, например, у вас большие долги, которые вы не можете погасить, вы задерживаете выплаты по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, или если вам звонят коллекторы счетов.
Банкротство часто может уменьшить или устранить ваши долги, спасти ваш дом и удержать коллекторов на расстоянии
Но это также имеет серьезные финансовые последствия, включая долгосрочный ущерб вашему кредитному рейтингу . Это, в свою очередь, может повлиять на вашу способность брать кредиты в будущем.
Возможно, пришло время подать заявление о банкротстве, когда ваши счета стали неуправляемыми и у вас нет других вариантов погашения долга
Подача заявления о банкротстве на сайте https://sbornews.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-moskve-prakticheskoe-rukovodstvo-i-sovety.html имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
Два распространенных типа личного банкротства — Глава 7 и Глава 13 — останутся в вашей кредитной истории в течение 10 и семи лет соответственно.
Прежде чем подать заявление о банкротстве, попробуйте другие варианты решения своей задолженности, например, свяжитесь с кредиторами, чтобы договориться о платежах или балансе.
У многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникли проблемы с оплатой ипотеки.
Виды банкротства
Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов. Двумя наиболее распространенными типами, используемыми отдельными лицами, являются Глава 7 и Глава 13 . Глава 11 банкротства предназначена в первую очередь для предприятий.
Банкротство по главе 7, тип которого подают большинство людей, также называется прямым банкротством или ликвидацией. Назначенный судом доверительный управляющий может продать часть вашего имущества и использовать вырученные средства для частичного погашения долгов перед кредиторами, после чего ваши долги считаются погашенными.
Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации при соблюдении определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и предметы домашнего обихода, инструменты вашего ремесла, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. При подаче заявления о банкротстве вам следует указать имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное от налога.
В соответствии с главой 13 о банкротстве вы получаете одобренный судом план погашения всех или части ваших долгов в течение периода от трех до пяти лет.
Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены. Поскольку банкротство по главе 13 не требует ликвидации ваших активов, оно может позволить вам сохранить свой дом при условии, что вы продолжаете вносить согласованные платежи.
Некоторые виды долгов, как правило, не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие кредиты и некоторые налоговые обязательства.
Процесс подачи заявления о банкротстве
Процедура подачи заявления о банкротстве состоит из нескольких этапов. Невыполнение их может привести к прекращению вашего дела.
Прежде чем подать заявление о банкротстве, вам необходимо пройти консультацию по кредиту. Консультант должен рассмотреть вашу личную ситуацию, дать советы по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству.
Отправить финансовую информацию
Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовых отчетов, показывающих ваши доходы, долги и активы. Вам также необходимо будет предоставить форму проверки нуждаемости, которая определит, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли претендовать на участие в Главе 7.
Если вы не соответствуете требованиям главы 7, вместо этого вам придется подать заявление о банкротстве по главе 13. Вам также необходимо будет оплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы докажете, что не можете себе этого позволить.
Вы можете получить необходимые вам формы в суде по банкротству. Если вы воспользуетесь услугами юриста по банкротству, что обычно является хорошей идеей, он также должен быть в состоянии их предоставить.
Решение по вашему делу будет принимать судья по банкротству на основании предоставленной вами информации. Если суд определит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и подвергнуться уголовному преследованию.
Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не придется появляться в суде перед судьей.
Курс обучения должника
После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги смогут быть погашены, вы должны пройти курс обучения должника, который даст советы по составлению бюджета и управлению финансами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий ваше участие. Вы можете получить список утвержденных поставщиков услуг по обучению должников в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.
Если суд примет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае Главы 7. В Главе 13 будет утвержден план погашения. Погашение долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.
Существуют также ограничения на то, как часто вы можете погашать свои долги посредством банкротства. Например, если ваши долги были погашены в результате банкротства согласно Главе 7, вам придется подождать восемь лет, прежде чем вы сможете снова объявить о банкротстве.
Нужен ли юрист?
Вы можете подать заявление о банкротстве без адвоката, что называется ведением дела «pro se».
Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и для достижения успеха должна быть сделана правильно, как правило, неразумно пытаться сделать это без помощи адвоката, имеющего опыт ведения дел о банкротстве.
Альтернативы банкротству
Альтернативы банкротству часто могут уменьшить ваши долговые обязательства с менее серьезными последствиями для вашей кредитной истории.
Переговоры с кредиторами без привлечения суда иногда могут принести пользу обеим сторонам. Вместо того, чтобы рисковать ничего не получить, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшит ваш долг или распределит ваши платежи на более длительный период времени.
Если вы не можете производить платежи по ипотеке, стоит позвонить в службу кредитования , чтобы узнать, какие варианты у вас могут быть, чтобы избежать подачи заявления о банкротстве. К ним могут относиться:
Терпимость : позволяет вам прекратить производить платежи на определенное время или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период.
Модификация кредита : изменяет условия вашего кредита (например, снижение процентной ставки) на постоянной основе, что упрощает его погашение.
Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение , позволяющее вам рассчитаться с агентством на сумму меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут оплатить свои налоговые обязательства сразу.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве, изучите все альтернативы и будьте готовы к негативным последствиям. Если вы решите, что банкротство — ваш единственный жизнеспособный вариант, помните, что ваша кредитная история будет падать в течение многих лет, но негативные последствия не являются постоянными.
Прощает ли банкротство все долги?
Банкротство может уничтожить многие виды долгов, но не все формы долга подлежат погашению. Например, студенческие кредиты обычно не подлежат банкротству, если вы не соответствуете определенным дополнительным критериям, например, не докажете, что погашение ваших кредитов приведет к трудностям с отменой.
Освобождает ли банкротство долг по кредитному дарду?
Банкротство обычно освобождает от задолженности по кредитной карте. Однако, прежде чем подать заявление о банкротстве из-за задолженности по кредитной карте, поговорите со своими кредиторами. Они могут быть готовы договориться о другой сумме, которую вы должны заплатить, чтобы избежать потери всего долга.
Что такое план управления долгом?
План управления долгом — это план, разработанный кредитным консультантом, вами и вашими кредиторами, чтобы помочь вам более успешно погасить свои долги. Планы управления долгом обычно требуют последовательных ежемесячных платежей, и вы не можете брать новый кредит по мере погашения долга.
Знание того, когда подавать заявление о банкротстве, является ключом к минимизации негативных финансовых последствий. Подача заявления о банкротстве может нанести существенный вред вашей кредитной истории, однако это может быть лучшим решением для управления долгом, который вы не можете позволить себе выплатить.
Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с авторитетным кредитным консультантом, чтобы объяснить все варианты погашения, прежде чем подать заявление о банкротстве.
Осторожно используя кредит в будущем и своевременно оплачивая счета, вы сможете начать восстанавливать свой кредит и постепенно оставить банкротство позади.
